“区块链+信用证” 未来5年银行将完全区块链化?

  • 日期:01-26
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什么是信用证?

简而言之,信用证(简称信用证)是银行根据客户的要求和指示出具的有条件的书面承诺付款凭证。它也是当前贸易中最重要和最常用的结算(支付)方式。

这可能不是每个人都能很好地理解,但它实际上是一种在贸易中集资的方式。在贸易活动中,买卖双方可能互不信任,买方担心预付款后,卖方将无法按合同要求交付货物。卖方还担心买方在交货或提交装运单据后不会付款。因此,要求这两家银行作为买方和卖方的担保人,代表他们收集文件,并用银行信贷取代商业信贷。银行在这一活动中使用的工具是信用证,其中买断信用证也被称为福费廷。

“区块链信用证”,不应该是投机的概念吧?

鉴于区块链这个热门概念,一些朋友质疑为什么信用证应该是“区块链”,并认为这只是一个猜测。然而,vt想说,“在骚年,太年轻,太简单”。

事实上,通过对信用证概念的解释,我相信每个人对信用证的商业原则都有了大致的了解,信用证是一种涉及银行和多方合作的工具。此外,还有一个地方使人们遭受“大脑疼痛”,即传统的信用证是以纸面形式开立的。因此,尽管传统信用证给银行和贸易金融业务带来了诸多便利,但仍有一些棘手的问题亟待解决。

首先,传统的信用证是以纸的形式开立的,这就有一个很大的问题:安全性低,容易丢失和修改,验证困难,真实性验证困难。例如,伪造或伪造印章(签名)、盗用或借用其他银行机密(密码)、伪造信用证修改等欺诈性信用证时有发生。

其次,信用证交易必须经过许多银行和快递服务提供商,如开证行、通知行、付款行、议付行等。每个机构都在自己的会计系统中完成记录,机构之间的信息是孤立和不透明的。信用证修改、接收、通知等情况下没有直接的信息交换渠道。导致低处理效率和容易延迟。

第三,成本很高,即需要很高的手续费,所以买卖10w以下的商品可能不划算。流通的银行越多,手续费就越多,因为信用证也有国际信用证和国内信用证,如果是国际信用证,涉及的当事人就越多,相应的手续费也就越多。

当涉及的单元较少时,这些问题会更好,但是当涉及的单元过多时,上述问题会变得非常困难。我们能否找到一个解决方案,为这些多合作伙伴单位建立一个协作和共享的电子平台来开展信用证业务?毫无疑问,具有去集中化、开放性和透明性、多方参与数据库建立和数据不篡改特点的区块链技术的出现给出了答案。此时,让我们看看“区块链信用证”是否是炒作,答案显然不是。那么,信用证是如何与区块链技术相结合的呢?我们继续往下看。如何在信用证场景中应用

区块链技术?

不同于传统的信用证,“区块链信用证”主要是基于区块链密码学和共识机制。它不仅可以将信用证中涉及的各种纸质文件、合同、发票、报关单等信息联系起来,还可以实现信用证的电子化开立。它还可以利用其防篡改特性保护区块链信息的信息安全和可追溯性,摆脱交易中复杂的客户识别和验证流程,节省人工成本和物流成本,优化金融业务流程,提高效率,有效保证金融服务的质量和效率。

1。“区块链信用证”使用底部类型

目前,区块链的底部主要分为三种类型:公共链、联盟链和私人链。联盟链位于公共链和私人链之间。Eac

2.“区块链信用证”平台选择

无论是信用证方案还是其他方案,如果一个应用程序要与区块链技术相结合,所涉及的第一个问题是选择哪个底层技术平台。总体而言,联盟链目前成熟的开发平台主要包括Hyperledger (super ledger)联盟的架构,这是一个基于联盟链的区块链技术开源平台。该平台主要用于区块链金融的现场登陆。例如,2017年9月,苏宁金融牵头,苏宁银行相关部门推出的区块链国内信用证信息传输系统是采用的面料联盟链技术平台。当然,也有一些具有技术实力的研发团队使用他们独立开发的联盟链技术平台。例如,2017年7月,云翔区块链帮助中国民生银行推出基于区块链的国内信用信息传输系统(BCLC),该系统基于其自主开发的云芬特连锁区块链基础设施。

3。“区块链信用证”业务逻辑

以国内区块链信用证为例,如下图所示。区块链信用证系统主要由三个层次组成:参与机构业务系统、开证行节点和区块链验证节点。主要业务流程如下:开证行节点接收电子信用证数据并加密交易;通过验证节点写入区块链;通知线路验证节点读取区块链;通知银行服务平台节点解密;未发现错误后通知银行和国家结算系统;通知受益人,经受益人确认后开具发票;国际信用证和其他特殊服务,如买方信用证的修改和卖方发送文件的修改,与上述程序相似。

4。“区块链信用证”经典案例目前,区块链在信用证中的应用已经达成普遍共识,各大银行也在试图通过区块链简化信用证业务流程。以下是VTEL与我们的技术支持者云图像区块链公司合作的经典案例的详细分析。

民生银行国内信用证信息传输系统(BCLC)

2017年7月,云香区块链协助民生银行推出基于区块链的国内信用证信息传输系统(BCLC)。BCLC主要利用区块链技术结合信用证业务系统将银行接入网络,建立基于区块链技术的信用证信息和贸易单据电子传输系统。它实现了国内信用证电子开证,而不是开证。该系统实现了信用证开立、通知、提示、承兑和支付信息的各个环节,流程更加透明、可追溯,每个节点都可以看到整个信用证业务的处理流程和主要信息,比传统的信用证业务更加透明、高效,避免了错误和欺诈的发生。同时,信用证和单据的传输时间也缩短了,报文传输时间可以达到第二级,大大提高了信用证业务的处理效率。此外,区块链的防篡改特性被用来提高信用证业务的安全性。

银行将来会完全连锁吗?

通过以上解释,我相信大家对区块链信用证业务有了初步的了解。“区块链信用证”是许多银行尝试“区块链”的第一步。银行将来会完全像“互联网”一样成为区块链吗?可以预测,虽然区块链技术仍处于初级阶段,整体基础设施仍需完善,但随着技术的不断完善和迭代,未来完全有可能通过区块链技术构建一个强大的在线运营平台,使银行能够在单一电子平台上处理包括信用证在内的多种业务。至于银行将来是否会完全被锁在街区里,这仍有待继续探索。

(资料来源:巴比特)